时间：2017年3月09日14：30--16：30
地点：北京茅台大厦27楼
主题：米多财富首批机构合伙人媒体沟通会
主持人：各位媒体朋友，各位领导下午好，很高兴又见到很多熟悉的面孔，今天我们又来到米多财富总部，今天请大家来主要想跟大家介绍一下米多财富这一年多来的发展，还有我们最近推出的计划，向大家隆重地介绍一下我们第一批机构合作人，出席今天沟通会的媒体朋友有20多家媒体朋友，再次欢迎你们。
还有我们米多财富的领导和嘉宾，他们是米多财富董事长兼CEO王晰先生。
米多财富副总裁姚文成先生，米多财富机构合作人代表曹磊女士，潘晓明女士，张海波先生。谢谢大家。
其实在两年多以前，独立理财还是一个比较陌生的词汇和概念，但是在2014年米多财富从美国引进了发展了几十年的独立理财师，针对解决财富管理行业的一些痛点，借助国内富裕阶层的崛起和互联网技术的发展，借助了互联网+。也就是独立理财平台，支持我们的理财顾问客观服务家庭。可以说米多财富改变了财富管理行业的环境。这两年多米多财富发展非常快，尤其是2016年，我们投资产品非常丰富，保险实现了线下线上的投保，海外投保项目涵盖全国14个国家和地区。其次我们在去年推出一个很重大的战略，跟独立理财顾问形成了新的合作关系，几个月来有50多名财富管理行业和米多财富签约成为的合伙人，他们专业基础非常深厚，客户资源非常丰富，并且他们高度认同理财事业。
2016年，米多财富超额完成了100亿的资源配置规模目标，其实这些也只是业务方面的一点点进步，我们更加欣喜的是自从米多财富引进业务模式以来，一些小型财务机构追随我们，也希望向这个方向转型。我们说这既是市场趋势和客户需求，也是必然会发生的变革。
下面我们就先有情中国独立理财行业的先行者，米多财富董事长兼CEO王晰先生讲话，欢迎。
王晰：首先欢迎各位媒体的朋友以及同业专业来到茅台大厦的27层米多财富总部现场参加这个沟通会，我给大家讲讲这一年来我们所经历的和看到的。
我做独立理财事业是出于什么样的动机呢，我自己旗下有一个成熟的教育机构，从创立以来到2014年势头非常好，那时候我在2014年年底的时候做了一个决定，把整个华金教育的高管全部抽空，当时我很多朋友都不理解，你眼睁睁看着一个即将上股板的公司，为什么放弃这一切，做一个全新的尝试。我说很简单，这是一个千载难逢的机会。我当时发现了什么呢?我发现在过去从2005年到2014年这十年，我在银行圈教了很多学生，全国有30多万的专业理财师，他们都跟我讲同样的话题，他说老师你教我是回去以后当医生，但是我们都当了医药代表。在传统体制下根本满足不了他们客户真正做理财的诉求。这是从客户这端，客户在传统方面享受的服务不是理财服务是产品销售服务。
从理财师这方面来讲，他们为金融机构创造了大量的利润，但是因为金融机构效率低下的问题，所以他们自己应得的收入不高。这群人一方面为了客户的利益，一方面为了自己的利益，他们想走出来，他们创业基础不牢固，不坚实，这个时候他特别希望有一个人在创业路上帮助他，在这个情况下米多财富诞生，从发牌第一天开始，米多财富这个平台将为这些银行以金融机构理财师为代表的提供一个独立创业的平台。
这两年来，取得的成就我认为很惊讶，我自己认为比预期要快一点，但是也远远没有开始。我们在2015年底实现了26.8亿的规模，在2016年实现了108亿的规模。2017年我们预计完成500亿的规模，2018年争取破一千亿，这是整个的安排。
这两年下来我自己的感觉，我去年年底的时候跟朋友讲，我说如果要用几个字来形容的话，这几个字叫积数成气，聚气成势。什么叫积数成气?这一个新兴的事物，刚开始有少数的几个人干，也跟我们常说的新型智慧一个道理。有少数人会形成一个小的气候。东边一层小的气候，西边一层小气候将会形成聚气成势，一旦形成趋势以后最终将势不可当。现在我看这个行业应该是在聚气成势的阶段。在2005年3月28日，在北京丽君酒店我开了第一场论坛，论坛开完了以后下一个工作日，当时我的学生中有10多个学生告诉我，老师我已经递交了辞职报告，我开始去从事独立理财事业。2015年在我们平台注册的理财师和顾问有几千人。2016年注册的理财顾问进一步从金融机构已经出来了，在2016年的时候从金融机构跑出来不低于100人，其中50多位成为了米多财富的合伙人。去年上半年的时候在这个地方我们进行了第一批合伙人沟通会。所以在2016年开始从由少数几个形成了东边一块，西边一块小的气候。所以今年应该是在聚气成势阶段，应该还有两年是在聚气成势阶段，两年以后将形成趋势，势不可当。
为什么独立理财事业这个事业是未来的必然?米多财富总结的模式说简单一点就是平台模式。现在号称平台的公司很我，但真正做平台的公司是少的，大家想想团购是做平台的，当年的宣传大战最后剩下一两下。这是大势所趋。要从它的根源来看，其实基本上每一次技术革命都会有一种新的商业模式出现，第一次工业革命产生了我们现在的工厂，第二次工业革命产生了公司，第三次互联网工业革命将产生平台，平台的商业模式跟传统的商业模式最大的区别在哪里?我举个例子就是传统商品的销售大致经过了三个阶段，一个阶段在供销社时代，这是一个垄断的时代，有垄断，有竞价权。中国还有好一些领域处于垄断。慢慢垄断会被打破形成第二个阶段，是商超模式，就是商场和超市，商超这个阶段我们可以把它理解为它的商业逻辑叫价差，所有的商场超市都真的是价差，就是进价和卖价之间的价差。第三个阶段就是后来出现的淘宝、京东等电商模式，就是平台的商业模式，这种商业模式的本质不是赚价差，是赚规模效应。有了规模优势，有巨大规模以后有定价权。我曾经看到国美、苏宁包括苏宁易购、京东淘宝都一样，他们有巨大的规模。每年“双十一”的时候其实是京东、淘宝赚钱，是消费者得到实惠了，其实厂家并没有赚到钱，就是我们传统商品的三个阶段，供销社的垄断，商超的价差以及平台的规模效应。所以要搭平台的前提是必须有规模效应。
我们搞清楚商品的流通以后我们看一下金融产品，一样有三个阶段，第一个阶段我们在十年以前很少听说什么叫理财，在15年以前银行是很少的理财产品，存在民间是非法集资，存在银行是合法的。所以说银行躺着都把钱挣了，这是垄断的时代。慢慢慢慢打破垄断，因为随着金融产品的丰富和特殊手段的发展，慢慢打破垄断，出现了一批第三方财富机构，这个是过渡到财富管理，这个时代他们很简单，可以理解为商超模式，本质是赚价差。左手是把产品拿进来，右手卖出去。这些年培育了很多所谓财富管理机构，但是所有财富管理机构逻辑都是一样，就是赚价差。随着互联网技术的发展，随着信息透明度越来越强，这个模式也被打破，通俗一点说，老板拿到的佣金其实跟员工拿到的佣金相差不大，整个金融产品看底层资产，其实底层资产并没有很大区别，三方是其次的剥削，银行是最大的剥削，但是任何的剥削在信息对称这个时段，最终会走向平台模式，每一个有资源的人都会成为创业者，他只需要一个平台。所以米多财富在2014年12月1日，当时汇集了金融行业一大批的领导人物共同打造了我们现在看到的米多财富。米多财富是这个行业里真正有影响力的公司，大家看到这个未来，看到这个趋势，这就是平台模式。一旦到了平台模式这个阶段，主要是靠规模效应。所以米多财富今年亏损是肯定的，但是规模一定要高速增长。米多财富这种平台模式规模上不了三千亿，这种平台模式也没有什么意思。这就是一个商超，开一个商场超市，和开天猫、京东、淘宝的区别。所以米多财富的平台模式自从2014年12月1日推出以后在市场上是新兴事物，最开始是少数几个人干，慢慢形成小的气候，再过两年时间我觉得会势不可当，因为这是行业的必然趋势。
大家可以去观察一下，在金融行业里面，有专业资源的个体都会走向自由，不再会依附于一个金融机构。
从独立立场，一方面更能代表客户的利益，当前中国的客户面临着很大的问题是客户不知道该相信谁，客户所拿到的产品在市面上问题太多。我有时候开玩笑说，中国稍微有一点钱的客户一出门就跟唐僧出门一样，有良心的吃点肉放点血，人还活着，没有良心的就直接抬过去煮了吃了。最近这两年到处爆很多大事件，还有很多没有曝的。老百姓由于专业性的欠缺，他很难去区分什么是好的产品，所以客户在当前这个体制下他很难去找到真正不错的产品。因为他所看到的金融产品的这种从业人员，无论他打着什么理财的外衣，最终是金融机构的销售员。很多公司花很大的力量在包装，各种包装，你慢慢去观察米多财富，我们基本上不会在包装上花很多文章。上午我跟朋友说，在这一两年监管层的领导来我这个地方喝茶不止一次两次，但是你看不到任何报道和照片，因为我没必要。在3月底有一次会，是准备给我两个选择，要么陪克强总理去新西兰和澳洲，要么陪大大主席去菲律宾跟马来西亚出去考察访问，如果对于一般的财务公司来讲这一定是过渡包装，以此来证明这个公司是可靠的，但一般的这个行业，对老百姓来说他根本没办法去分辨。以至于老百姓认为你这个公司能在中央电视台打个广告可能就是值得信赖的，因为中央电视台不会轻易给你打广告。所以去年向中央电视台打广告的财富公司好像没有几家不出问题，因为每一个广告的支出都是成本，羊毛出在羊身上。所以老百姓面临的痛点，他无法去分辨这个行业的现状究竟是什么样的，我也给大家简单剖析一下当下这个行业所面临的现状，如果把市面上所有的投资公司来分个类的话，我觉得主要是三类，基本上各占三分之一。第一类是一开始成立，也就是你算计的是人家的利息，人家算计的是你的本金，有三分之一，包括各种艺术品跟现货交易。一开展都是设计好的。第二类机构是一开始没想到要骗你，但是做着做着被迫拆东墙补西墙，最典型的就是曾经的担保公司。还有三分之一的机构我们认为是正规金融机构，合理合法合规的把钱赚了，但是道不道德还真不一定。如果在世界上非要找一个行业，比贩毒利润还高的行业，这个行业一定是金融行业，因为钱不是你自己。你拿别人的钱来做生意，还能赚很多钱。第三类机构他要赚到什么钱，他其实赚的是风险价差的钱，我们知道金融的本质是风险定价，给多高的风险就多高的回报。但是在金融量化的时候，在准确量化的时候，它是有问题的，目前没有找到准确量化金融风险的指标，很难准确量化。而且老百姓对金融的专业术语知道的很少，本身这个产品承担的是较高风险或者高风险，但是包装出来的就变成一个零风险甚至中低风险，给了老百姓一个中低收益。最有代表性的就是我们某一些房产公司的项目，本身这个项目从融资方也知道它风险是挺高的，所以他收到可能是24%的利润，但是他拿回来包装下来，最后变成低风险或者没风险，他最后给老百姓7%的回报，中间的价差被财富机构赚走了。当前的投资品市场是很复杂的，我本人包括监管部门领导沟通，我强烈要求对金融机构严格管理，否则老百姓钱被骗光了。
中央二台打了一个广告，你不理财，财不理你，如果是1991年的一块钱放到银行里不动，现在剩不了多少，所以不理被赌死，理被骗死，现在老百姓面临这样一个困境。一个老年人跟我说他也知道应该理财，但是怎么投，他说年年都上当，当当不重样，这就是现状。我相信在座的各位从你们身上或者身边的朋友或多或少面临这样的选择，投可能死的更快，不投可能会慢慢死。这是当前的痛点，要解决这个痛点怎么办?只有通过独立理财这个行业才能根本这个问题。因为独立理财这个行业，尤其对一些有专业性，有一些社会地位的理财师他们的屁股会放在客户这端，在传统金融机构这个产品好还是不好，他的身份就是单纯的销售员身份，好不好无所谓，在传统金融机构我们常说的一句话叫割韭菜，这个韭菜不会被割死，无非就是收益低一点而已。但一旦离开传统金融机构，在银行里面有一定社会地位的理财师一旦脱离传统金融机构，以自己的声誉作为理财产品的时候，他的屁股就在客户这一端，因为他的优质客户就一点，你伤害一个就伤害一群，所以这个时候他真正把客户当成他的衣食父母。在金融机构这些理财师把客户当成上帝，一旦离开金融机构以后，把客户当成衣食父母。为什么在金融机构把客户当成上帝，因为连他自己都不相信上帝。但是他相信衣食父母。这几年我不断跟从银行走出来的金融理财师，我发现他们的屁股真的是对着客户。得民心者在能得天下，能解决当下老百姓投资难，投资陷阱很多情况下，只有通过独立理财师身份，他们可以真正代表客户利益。
去年我跟保监的一个领导交流，我说现在保理在中国的形象不是特别好，要改变这个形象将来一定要通过我们的独立理财顾问，因为他们是真正代表客户的利益。你也会把你的客户当成你的衣食父母。
另外一个痛点就是金融机构从业人员的痛点，因为在传统的金融体制下，最大的问题是效率低下，全球的银行业没有像中国的银行业，有这么庞大的机关，有这么庞大的机关，有这么底下的痛点，有这么多盲点。所以在这种效率低下的情况下，付出跟回报不成正比。在银行真正优秀的理财师给银行一年创造的利润大约在五百万，而当前的分成机制，真正的理财师收入可能不到50万。这就有一个问题了，银行的效力体制带来效率问题。真正有资源的人一定会走向自由，接下来在银行这个群体离职率最高的一定是做私营银行的。他们是成建制的跑，整个团队跑光，一个不留。所以离职率一定是他们。因为财富管理这个行业里没有那么高的门槛。为什么这些人要从银行里面跑出来，其实利益只是其中一方面，最大的原因是银行的产品已经不能满足中高层次客户需求。举个例子，在去年的时候，中高层次客户对境外金融需求，而银行没有，那银行给客户做不做?我不做客户就跑了，我干脆就不干了。而且一旦从银行走出来，失败的案例极少，成功的例子到处都是。在米多财富去年，收入最高的近千万，收入最低的也过百万，平均收入在两百万以上，而这些员工在银行的收入就一二十万收入。这利益来自于土地承包，效益的提升。我们知道土地承包到户以后，还是这片土地，还是也群人，但是产量不一样，就是因为效力不一样，动力不一样。理财师这一端来讲，这些具有资源的专业人士走向自由将是这个行业的必然。我认为可能还需要两年的时间就会形成大势所趋，势不可当。
所以我用了两年的时间来证明，可以做到聚气成势，再用两年的时间将会势不可当。这是米多财富这两年的一些感悟，跟大家分享一下。
具体到米多财富商业模式上，米多财富在去年推出了事业合伙人，去年签约的事业合伙人都是非常成功的，今年我们决定在事业合伙人的基础上再进行叫机构合伙人，我对事业合伙人做了几个很通俗的描述，我说第一个是每天睡到自然醒，起来这么早干吗，因为客户都还没醒。第二更多时间陪家人，时间都是你自己的。在过去这一年我看到我们的事业顾问基本上是全球跑，开个会还聚不齐，这个在巴西，这个在加拿大，这个在新疆，从银行走出来的人就像以前的高中生刚刚考上大学，自由了，要玩的痛快，当他们玩到一年以后玩够了。所以更多时间陪家人，寒暑假陪家人很多，尤其是很多女性。我们去年合伙人女性是挺高的。第三是经常旅行，无论是个人旅行还是我们公司组织，米多财富基本上每半个季度组织一次旅行，去年我们一季度去了日本，去过巴厘岛，去过马尔代夫，去过长滩，今年三月底要去澳洲。所以经常在旅行，最后一个就是数钱数到手抽筋，他们的收入甚至翻十倍。其实这些事业合伙人收入最多的不是我前面讲的，我们去年一个事业合伙人说离开银行，他收购最大的不是这一年赚到了过去20多年没赚到的钱，最大的收获是更懂金融了。在米多财富这个平台下，你必须把产品的基本属性、逻辑搞清楚。事业合伙人强调的是个人，单兵作战，财务自由、生活自由、工作自由。今年机构合伙人强调的是团队作战，因为在这个过程当中还是有一小批群体有极高的追求，他立志于打造一个专术语自己的理财公司，今年我们推出这个加强版，我们鼓励你去做一个中小的三方财富公司。你要做中小三方财富公司你不需要付出任何成本，完全零成本创业，你所需要的产品、系统甚至办公场地，甚至创业启动资金我都给你。机构合伙人鼓励去发展一个小而美的财富管理机构，米多财富在后面做你的大后台，这是我们的机构合伙人。
我相信当我们的事业合伙人推出以后，这种剥削的时代将会被打破，有想法有追求的个人将走向自由，当我们的机构合伙人推出以后，没有人有动力去开一个独立财富管理机构，因为你没有任何必要，你独立开公司的所有成本米多财富都帮你解决，个人解决不了的问题我都帮你解决，比如说产品、风控、系统，这都需要很强的资源跟资本投入，这些东西对米多财富来说都很轻松。
这一次，机构合伙人的推出将会辅导培育出无数个小而美的小的财富管理机构，这应该是时代发展的大势所趋。在未来的两年或者三年，这个行业里面会发生什么变化，行业里面一定是小而美的财富管理机构加上一个大而全的实力丰厚的平台。其他的商业模式将逐渐退出历史舞台，你们都可以去见证这个时代的变化。
另外从国际上来看，尤其从美国来看，已经早就验证了这种商业模式是必然，美国在这个领域有三大领域机构，第一家是嘉欣，现在市值在四百亿左右，管理规模在几万亿。第二大是爱德琼斯，有一万个理财顾问，第三是ALTI。除了这三家大平台以外，还有众多的三方小的财富管理机构，比如说在美国最大的西海岸管理机构是(英文)，它的董事长专门跟我说，中国从事独立理财这个时代已经来临了，这跟他当年在美国创办这个公司是一样的，他曾经是一个上个战场的老兵，而且是一个残疾人，他的一半屁股被打掉了，他做的这个公司非常好，当时他说中国现在的时代跟美国在1985年到1990年的时代非常像，几乎十分类似。在美国后来慢慢就演绎成这些众多财富管理平台以及很多小而美的财富管理机构，我当时问他我说你这个三方机构跟嘉欣究竟是竞争关系还是合作关系?因为这是两家三方财富机构，从我的理解来讲是竞争关系，但是他说这不是竞争关系。本质上我们是合作关系，他说我这个公司所用的系统以及所用的产品全部来自于嘉信。他说我们相信术业有专攻。嘉信是靠巨大的规模盈利，规模大到什么程度?管理数万亿美元的规模，以至于美国一些小的金融机构，包括银行它的产品来源也来自于嘉信。所以美国走过的路在中国将会重复，在财富管理这个行业必将会形成大而全的实力很雄厚的平台，这个平台将基础解决产品、系统、风控相应的问题。加上一些小而美的财富管理机构，小而美的财富管理机构解决客户关系的维护，让他们形成紧密的合作关系。这是米多财富为什么从今天开始在大力推机构合伙人，其实机构合伙人就是小而美的，代表客户利益的机构，米多财富是给他们提供全面支撑的这灭一个平台。
所以这是米多财富平台的模式，这个平台的模式走到现在，我们从事业合伙人到机构合伙人，为什么要推出机构合伙人的原因。
米多财富这种平台如果要想做到成功的话，需要非常强大的规模，在预见的未来这种平台的盈利是盈不了的，在未来一二三年不可能盈不了利。有很多人问这个钱从哪儿来?米多财富发展所需要的钱全部来自风险基金，米多财富创办第一年，是一个全新公司的时候，我们在2015年做了三轮融资，对外宣布我们融资的规模差不多是1.47亿，实际融资超出2个亿。这两年我们还没有消耗多少资本，2017年我们将消耗大量资本。接下来会启动米多财富下一轮融资，大概会再融到3到5个亿的资本。将米多财富搭建这个平台的时候，对老百姓来讲是安全的，我们这个平台出了问题，对老百姓不会有影响，因为我们是平台。我们米多财富平台上的产品不是我们自己生产，而是有影响的金融机构进行采集。为什么平台和产品的使用没有直接的关系?举个例子，你从一个电器商城买了一个格力空调，你说格力空调售后归谁呢?肯定归格力。只有做平台才做到这一点。所以平台是最好的商业模式，也是最不好的商业模式，好在哪里?它是未来的必然，不好在哪里?做平台的门槛极高，因为这是赚最后一桶金的模式，所以你得保证赚最后一桶金的时候你还得活着，所以这是极高的门槛。这是米多当前推出合伙人的模式的根本逻辑。
谢谢大家。
主持人：谢谢王总。其实每次听了王总介绍我们米多财富的模式和未来的时候，我都会有新的想法，也特别想跟王总进行探讨，但是时间有限，一会儿把时间留给我们媒体朋友。
王总参与编写了中国专业的金融理财师的教材，王总个人培育了5万名财富理财师，所以他特别懂财富行业的痛点和理财师。大家知道为什么我们把理财顾问当作我们平台服务的主要对象，因为这是致力于为这些独立理财顾问解决后顾之忧，使他们能为客户提供服务。我相信朋友参加过很多传统金融机构的发布会，你肯定没有发现有一家机构他们会把理财顾问或者是合伙人那么隆重地放在前台，那么强调他们的地位。我们认为理财顾问是服务客户的最后一个味蕾，我们认为必须要保证理财顾问和合伙人的独立性。也正是因为这个原因，这个平台吸引了很多理财师，他们放弃了短期利益，为了长期发展的财富管理事业来到米多财富创业，今天我们就邀请了他们中的一些佼佼者，也就是米多财富的首批机构合伙人，来到北京人，我来给大家介绍一下。
第一位，米多财富机构合伙人曹磊女士。(介绍曹磊女士)
第二位米多财富机构合伙人潘晓明女士。(介绍潘晓明女士)
第三位米多财富机构合作人张海波。(介绍张海波先生)
接下来有请我们各位合伙人到台前来，我们一起和各位客人做一个交流。
主持人：非常欢迎各位合伙人到北京来，今天请大家来，我们关心一个问题，给大家提一些问题，我们来比较放松地跟媒体朋友一起交流。
我首先想提一个问题，各位都是管理金融资产超过几亿的资深理财师，也有相同经历。是什么原因促使你们从银行出来。我想曹磊女士来回答，因为她的经历比较特殊，她在银行做了十几年，后来到了三方财富管理公司，在某一个区域还带领很大的团队，我们现在平台上出来的理财师也有很多像曹磊女士一样在第三方财富管理公司。想请曹磊聊一下您的一些经历和想法，在未来在三方财富管理公司做理财的小伙伴有什么建议?
曹磊：要说起离开银行，时间已经很久远了，虽然说到现在将近5年，但是我觉得这5年过得非常快，再回头看银行的时候，感觉没有任何改变，但是这五年对我来说比在银行待的17年还要久。
我个人36岁生的小孩，相对来说年龄也是属于高龄产妇，生完孩子以后在银行前台做理财经理工作，属于中国银行第一理财经理，当时银行上班的时候要求8点到，虽然9点开门，但是8点到岗，我姑娘每次7点出门，下班我再接着去孩子，然后再回银行上班。每天孩子都跟着我，孩子都在车上睡着了。所以我就觉得我这么大年纪要孩子，我一年挣个也就十万块钱，我何必呢。我的生活质量又没有时间陪孩子，而且孩子跟遭罪，挣了钱也没有时间消费，这种生活过的没有意思。人不在于钱挣的多少，而在于生活的品质。我实在忍不了第二年初离开中行，先去了中荣信托，我当时在网上一搜信托行业年薪50万，然后我就去了，在中荣待了四天。这几年收获特别多，因为跟银行体制完全不一样，到了中荣信托，后来改名叫信托财富，它的公司体制完全是散养的，没有任何人管理，但是所有的人都看结果，看销售业绩，这种情况下完全靠自己的自我约束能力，虽然说没有人管着，但是有业绩的压力在那，刚开始我三个月是三千万，我当是压力山大，跟银行的压力不一样，银行是我不想干别人逼着我，在那里我自己想干。其实我觉得从银行出来以后到三方公司，你才觉得自己真正的成长速度特别快，因为你会反思，每次见到客户以后你会总结自己，从中获得的收获是什么。所以这四年当中，在一种散养，没有任何人可以帮你，也没有任何人可以依赖，我觉得比银行17年成长速度特别快。
2015年6月份整个市场发挥了很大变化，当时市场上没有信托产品，我自己也在反思，这个时候我的客户的资金怎么给他安排，怎么把他们的产品放在安全的地方。后来想想市场上最好的就是诺亚，没有更好的地方可以选择，我就来到诺亚，外观特别好，品牌的宣传，包括公司形象，但是实实在在来了以后觉得有很多不足，就是很多产品相对不平衡，很偏。它的固定收益，包括二级市场收益率偏低，而且市场敏感度不好。对于客户资源配置上来说有很大的偏移。到去年6月份，我觉得诺亚跟我们自己想象中的公司还是有差距，我觉得我要离开诺亚我应该去哪儿。我觉得我可以去每个好的公司去掐尖，有好的产品我选择给客户配置。去年8月份接触了米多财富，当然还不了解米多财富是什么公司，去年10月份来北京见了王晰总，谈完了以后我觉得真的是彻底改变了我的想法，我6月份的想法跟王晰总想法不谋而合。因为这样的一个机构比我自己去市场上找产品好得多，他能够把市场上最好的产品拿出来，我觉得这个公司比较适合我。刚来米多财富的时候，还没有推出事业合伙人，来了刚刚开始就成立了机构合伙人，所以为什么觉得要作为机构合伙人，因为在市场干了五六年，志同道合的人有，但是整个市场非常混乱，在三方市场人员层次参差不齐，我觉得能够成为一个机构合伙人，把跟你志同道合的人，把大家积累在一起共同一个事业，干你喜欢干的事情，又跟你三观相同的人在一起，我觉得是非常快乐的事情，所以我觉得今年开始做机构合伙人。
潘晓明：我听了一下曹磊姐的分享，因为我的经历比较简单，2006年从学校毕业就进入一家国有银行，一待就改了十一年，这十一里面一直做到客户经理，然后建行行长，应该说是可能大家觉得从银行的角度来说也是走的非常顺，但是自从做了管理层以后，很多客户经常给我打电话。因为原来做客户经理，经常会客户打理一些资产，做了管理层更多关注下面员工，做业务慢慢淡化。但是我发现我身边客户特别需要我，我自己对我自己的定位我觉得我更适合做业务。从各方面考虑以后，我觉得我还是应该回到做业务这条线上。接下来就是思考了很多，从银行出来也进行很多思考，那个时候也有曹磊姐说的诺亚也好，我接触了很多三方公司，这些公司接触下来更多给我的感觉就是说你去卖一单产品，赚取多少的佣金，但事实上作为我个人来讲，我觉得我的层次也好，我心理想做的事情也好，我并不是说想既得利益，想眼前赚点钱就算了，我希望我的余生在财富管理行业是生根，把它当成一个事业来经营。所以从这个角度来想，当然我更多会关注这个平台的风险。因为像曹磊姐姐说的诺亚也好，他们都必须成熟，从风控角度来讲投这个平台很大的问题也没有，但为什么没有选择那些平台，而选择米多财富，我认为我在米多财富可以今后做事业，我可以把它当成事业来经营。2016年3月1日我真正从建行拿到辞职报告，来到米多财富我非常困惑，我没有跟王晰总进行很深度的交流，只是刚开始觉得这个平台听起来不错，还有当时我考试的时候，有两门课通过华金网络教育考出，就是因为有这个渊源，当时那个投资课又是王晰总上的，那个平台上面有很多宣传，经常看到王晰总的照片，感觉特别亲切。这样也愿意了解米多财富这个平台，那个时候我在杭州，杭州市场部的人员来跟我交流这个事情，我确实不抵触。一来二去，然后我觉得我是这样子，我希望让自己没有退路来做一件事情。我认为我要做这个事情以后我先向行里提交了辞职报告，包括现在很多人都不太理解，说你的方向都没有看好，你都没有确定去哪里的时候，你就提交了辞职报告，其实我这个人做事情就是这样子，我是希望让自己没有退路，好好在这个行业里面去生根，好好干。去年3月份的时候出来了以后，慢慢慢慢开始跟客户不断交流。我原来也算一个管理岗位，客户肯定有很多不理解，你好好的行长不做，你去做一个独立理财顾问，名片拿出来，客户感觉降了一个等级。我感觉不是这样，我是能从真正的专业角度去帮他们做服务。就这么一个经历，慢慢慢慢地正好在去年事业合伙人推出的时候我也达到了事业合伙人的标准，从去年9月份我成为米多财富的事业合伙人，现在是首批的机构合人，我非常希望能够成为机构合伙人呢?因为我希望做一个团队，不是我想自己得到一个东西，做团队以后我会影响一片人，甚至现在我的搭档，原来我建行的领导跟我一起干这个事情，但是他今天没有来。就像曹磊姐说的，我们最重要肯定要找到志同道合的人，找到可以一起干事情的人，这一点非常重要。组建一个团队以后我们不仅仅我们自己可以获得很多东西，我们可以帮助我们周边的客户也好，帮助我们身边的人带来的影响肯定是巨大和深远的，我是这么认为的。
主持人：非常本原的还原。
张海波：刚才已经介绍了我是20年的银行工作经验，建行、民生、浦发，去年加入米多财富。实际上曹总和潘总的理念我很认可。我说我自己独有的观点。
首先我跟潘总一样，我先从银行辞职，因为在银行干了20年，实际上银行的员工叫做“金融民工”，肯定是每年有新的任务，每年有新的压力，每年有新的信用卡、存款、基金、保险，所以压力特别大。为了完成这些任务，刚才王晰总在介绍的时候，你屁股肯定坐在银行，因为你毕竟拿着银行的工资，所以很多产品是损害客户利益。比如说保险，比如说存款。因为现在银行给我们下的任务都是下存款任务，比如说每年要一千万存款。所以说往往是你伤害的是你最好的人，因为愿意你存钱的人一定是你最信任的人，是你的亲朋好友，或者关系户。所以往往对你最好的人你伤害最深。所以很多时候对银行的工作会有一个非常非常疲惫感，工作了20年，完成了20年的任务，所以我不再想伤害对我信任的这些朋友了。去年的时候我先提出辞职报告，离开了这个银行，然后米多财富是我离开银行之后，当时我跟我爱人说，你给我三个月之后，我离开银行以后我收入水平还赶不上银行收入我会再去找工作。我出来之后我发觉大家对独立理财的看法和需求比我想象中要好。大家的接受度比我想象好，实际上客户都是有这种需求的，只是他们不知道而已。在我出来刚出来我对米多财富还没有大力接触，因为对于独立理财顾问来说最重要的是责任，不能让客户利益受到损失。在刚开始的时候我们对米多财富也是属于多方考察的阶段，经过一年多以来的摸索，跟米多财富的一些接触，对米多财富的印象和王老大的想法是不谋而合，收入方面比我们想象的要高，所以义无反顾就加入这个行业，成为机构合伙人。谢谢。
主持人：谢谢三位的分享，让我们对独立理财事业特别有信心。
接下来我还想跟三位再提一个问题，现在市场上自称独立理财师的人特别多，但是中国持有理财师证的人也就30万。像你们这些专业的又是少之又少。我想听听各位的想法，你们认为长期在这个行业从业的话，什么条件是最重要的?
张海波：我总结了四个词语，一个是独立，第二是专业，第三个是信任，第四个是责任。
独立是首先一个，你一定要脱离原来的机构，你要做出来，屁股一定是要坐在中间的位置，不能够屁股坐歪了，因为你独立之后才能保证中立的看法。
第二个是专业，专业性包括我们职业道德，包括你自己的一些投资能力。实际上我跟大家的看法跟大家平时接触的时候这个能力非常重要，现在市场上5%，6%的收益到处有，但是如果客户来找到你，你能在他现有资金的情况下，通过资源配置，通过合理化的建议提高100元，就非常好。我们给客户的指导这是专业。还有包括我们职业道德，你跟客户一定要诚实，不能因为个人利益隐瞒客户，我们应该客观给客户介绍，让客户自己做出判断做出选择。
第三个是信任，因为只有你达到了前面两个，客户才能对你有信任感，这是一个长远过程，肯定不是一天两天就能建立。我很多客户是跟着我从建行到米多财富，你一定要让客户多赚钱，这个时候客户才会对你更信任，这样我们独立理财行业才会发展更好。
潘晓明：我觉得刚才海波总讲的基本上也是我心里面想的。在这份事业里面，最关键的四个字信任、专业。当然客户的信任是一个长期积累的过程，还有就是我觉得我们因为在整个财富管理市场来进也好，未来可以预见的就是客户层次越来越专业，你不能老是凭之前的想当然去做业务，这肯定不行。如何来提升我们的专业能力，这是我们自身的学习能力，加上米多教育的杠杆，我觉得我们肯定会做的越来越好。
曹磊：我觉得他们两个人已经说得很全面，其实最关键的还是专业性，因为现在市场三方公司特别多，鱼龙混杂，我今天上午还跟王总说，真正让我认为有专业性的，人品好的，真正为客户着想的，我数了不超过十个人，而且这十个人我还是往大了说。其实很多一些不是金融行业的一些“小白”，觉得这个行业工资高，收入高，就到这个地方赚钱，跟具体的风控、钱的具体投向什么都不重视，自己有自己的一套话术。对于这个行业来说，尤其对于固定收益的时候，打破这些观点才能体现理财师的价值，一个是专业，一个是对客户负责任的态度，这是最重要的两个。
主持人：越是从业时间长，越是资深理财师，越对客户的责任心越强。
接下来我还有一个问题，其实你们从银行也好，从财富管理公司出来以后，实际上就是创业了，创业的时候希望哪一个平台给你们支持?
曹磊：当初选择米多财富也是这样子，我觉得对于米多财富的要求我们希望米多财富将来是一个精品的平台，对米多财富给我市场上最好的保障，对于米多教育给我提供最好的教育，给我个人有提升，达到客户心里最好的预期。
潘晓明：基本上也就这些，没有必要再过多重复。
张海波：实际上在我介绍当中，我是理财的财富管理的医生，实际上对于我们医生来讲医术高明是很重要的关键，还有你给客户配的药是好药，因为如果卖了伪劣药品，这个病人肯定治不好。所以米多平台的药都是经过严格风控的药，我希望米多能够为我们提供更多好的药品，为客户提供理财方案和报告。
主持人：谢谢三位，我们简短休息五分钟。
(茶歇)
主持人：刚才我们三位合伙人给大家做了很多非常精彩的分享。我们很多记者一方面是从业的关系，在这个圈子里头也很知道来自一线的信息，另外自己也是投资人，也特别想知道真实的信息。
接下来提问，我想请曹总和王晰总跟大家沟通，还有一位重量级的人物姚总，姚总米多财富副总裁，姚总既知银行的温水煮青蛙之苦，他也知道小型财富管理机构的艰难。
今天我们请三位嘉宾跟媒体朋友们沟通。
记者1：我有一个问题向提给王总，米多财富号称做资源配置的平台，这个平台上的产品是怎么配置传播出去的?谢谢。
王晰：首先解释一下平台的概念，资源配置的产品来源不是来自于米多财富自己生产，而是来自全国范围的采集。这个平台像医院一样，药品不是你生产的，而是各大药厂生产的，这个药好还是不好，由我们专业团队评估，选择哪一个类别的好的药品就是我们负责。米多财富从它类别来看有三类，投资、保险、海外。投资分为四大类投资产品，比如短期的，固定收益的，浮动的，业内的。资源配置我分成两配置，第一层配置是类别配置，比如说对于普通家庭上60%在固定收益，40%在浮动收益。第二个配置是产品配置。米多的资源配置的平台我会强调类别的配置和产品配置，类别配置我们米多有自己的系统帮助解决不同客户不同的比重。
记者2：你今天讲咱们产品一个升级从事业合伙人到机构合伙人，我想您进一步阐述一下。
还有一个问题上机构合伙人对咱们未来平台发展会起到什么作用?
王晰：我阐述一下合伙人，合伙人的模式可以通俗理解为土地承包到户，我们自身是不留或者极少留利润。我们去年启动事业合伙人，事业合伙人强调的是个体，解决在金融行业里有专业能力的专业个体，事业合伙人的理想生活就是睡觉到自然醒，有时间陪家人，旅游，数钱数到手抽筋。事业合伙人是一个团队，不利于你自己开一个机构。如果你想开一个小型的理财公司，你还要招十个八个员工，你适合在美国做机构合伙人。机构合伙人的细节，就是我们扶持的力度比事业合伙人力度更大。事业合伙人有一个最基本的底薪的保障，机构合伙人是我们合资成立一个机构，合资公司的股份你可以选择多选也可以少占，我出钱、出产品，你出资源，我们一起还开合资公司。对于机构合伙人它将是我们米多合伙人上的皇冠上的珠宝，它是我们最核心的金字塔的塔尖。因为机构合伙人的命运跟米多的命运将是深度绑定，不光是眼前的。到年底的时候基于公司利润可以换米多的股份。所以无论是眼前还是远大。机构合伙人有利于自己去发展机构，发展你的员工，这两种它的身份水平不一样，事业合伙人强调是个人，在米多拿一个基础薪水，并且享有自由时间，自由工作状态。机构合伙人是我们合资开一个公司，你享有比事业合伙人更大的利润，来自于米多公司各种补贴和让利。你的利益跟米多绑的更紧。
记者3：你刚刚讲到你们的规模虽然现在才有108亿，你们增长挺快，你刚才说今年打算上到500亿，我觉得这个跨越在财富行业里面还是挺大的，我想问你们是怎么规划的。你们公司到目前是亏损的，虽然钱是通过融资弄来的，你怎么在市场上去说服别人。
王晰：第一个问题2015年到2016年增长速度跑的快，我觉得跑的慢，因为平台商业逻辑跟传统商超不一样，我举个例子为什么这个规模是不大。我们在银行里面稍微有资源，做的比较优秀的一年的量至少在两个亿，我可以告诉你中国优秀的理财师有二三十人数据都在我手里。从美国数据来看，美国的平台像嘉信，它是几万亿美元的规模。所以你说这个速度，第一年27亿，第二年68亿，今年我们是500亿的目标，后年是三千亿的目标，到三千亿的话我们基本优势和规模效应才会出现。
第二个问题，为什么钱愿意投进来，米多的钱我基本上跟国内的一般风险基金没有关系，全是富有的个人，而且他们对这个行业看的很透。早期我们在所有的融资我们做天使A轮B轮没有向资本开放，外面听不到风声。我们融的其实不是资金，融的是资源。所以你要是有兴趣关注一下，在米多后面的股东，保险公司总部副总裁、高盛中国以前负责人，包括学术领域等等，还有一系列曾任证监会的秘书，他们更能看透这个行业的趋势，他们在这里面真心扮演一个掏钱的角色，机构掏钱没有意义，个人掏钱才有意义。
今年这一次向社会资本开放，但是到目前为止，有意向参与的是远超我要融资的额度。我上周在杭州企业家办公室，他说你企业融资能给我留多少就给我留多少，我说不可能。所以一个不盈利的企业为什么还深受这些富人的个人和资本市场的欢迎，因为他们都知道这种商业模式如果做成，它的市值至少在千亿，千亿是怎么来的?美国的嘉信是四百亿美元的规模在波动，中国的规模不会少太多。第二个算法，这个平台值多少钱呢?有两种算法，第一种当我们规模做到五千亿的时候，这个公司值多少钱，以当前的行归，最保守的规定，公司至少是五百亿，是一百多亿的市值，这是最保守的估计。第二种算法银行的这些优秀的银行家或者理财经理他是有身价的，他是稀缺资源，如果这个身价在传统金融机构里面没有体现出来，为什么有身价，一个真正优秀的理财经理一年能给银行贡献五百万的利润。当前的分成是怎么分?一九分，银行拿走450万，为什么拿走450万?因为后面还有很多不挣钱的人靠银行养着。在我们米多财富，同样贡献五百万，你拿走八成，给我二成，这个人的市场价值是两千万，他是有身价的，找到一个是两千万，找到十个人就是两千亿，找到五十个就是五千亿。所以资本根本不愁，做平台的都会经历这个阶段，你看小米盈利了吗?没有，滴滴也没有盈利，京东也是今年才刚刚盈利。所以我刚做公司的时候我跟我股东讲我们做公司五年之内不会盈利，我们预计最低资本净投入应该达到20亿。我们基本上是错一年，2015年我们融了两个亿的钱，今年我们最多亏1.5到2亿。明年我们会融资，我们可能会融到5到10个亿，因为后面会亏，这个亏应该打个引号，它可能是资本性的支出，比如说收购牌照。当我规模达到三千亿的时候，我一定会去控制当地商业银行。其实亏也可以亏的很精彩，因为赚钱嘛，商业逻辑有两种做法，一种是赚眼前的钱，一种赚未来的钱，平台的模式是赚未来的钱。
记者4：三位老总好，我有两个问题想提给姚总，您之前有一段自己创业经历，您遇到了哪些困难以及最后为什么来到米多财富。现在监管层拟定把资管产品统一监管，我想请教一下这个对米多财富在未来业务方面有什么影响。谢谢。
姚文成：刚才王总讲，我一年给银行带来的盈利接近是一千万，银行给我就是不到10%，但是在2013年的时候银监会出了8号文，对银行的资产不能超过银行理财产品总额3%，也不能超过银行总资产的4%。当时我们考虑到这些因素，银行可能更多的追逐一个利益。这种产品其实对高级客户其实很需求。整个信托行业在整个中国大的资产管理行业，通过七年的时间增长了20倍，我们可以看到中国的客户他的资金去了哪里。在这种前提之下我别无选择，我只能去给我客户找品牌。在2014年7月我离开银行。离开银行以后，海宁财富，包括去了私募云等等这些机构找过我，我有两方面考虑，第一方面我觉得产品性不够完整，第二站在我们的专业，自己价值，如果说一个平台你说你挣一百块钱，然后你只给我五块钱，我觉得我的价值没有多大体现，所以2014年的7月份当初我也没找到米多财富这种平台，所以我就自己干了一个财富管理机构，像刚才曹磊讲的，我到各金融机构自己去采集产品，因为我在整个银行我是管理所有金融机构的业务，比如说像中国的私募、信托机构、公募基金这些我都能直接对接。2014年7月，第一个月我的公司还在装修，我个人的业绩三千万，其实我个人第一个月的收入就是一百万。就简单我全部是配置在信托，我就实现了一百万的个人收入。但是从2015年，像刚才曹磊讲的整个行业发生很大的变化，优秀的资产越来越少，信托行业佣金从1.9直接降到04%，甚至9月份完全没有项目。10月份出来一个项目，11月份开始逐渐有项目，但是那个时候信托项目特别少，你在那个时候必须采集资管产品，如果你不卖资管，你客户就没有产品卖。所以选择面很窄。而且我个人感觉资管产品风险高于信托，所以我就在2015年的2月份，当初我还是卖政府的项目为主，但是我已经从资管转到信托，那时候卖一百万也就五千块钱，有时候我跟客户沟通很直接，我就只赚五千块钱。后来我加入到米多财富，因为我在这个平台以后，后面有强大的支撑，过去我做客户的时候我没有系统，经常有客户资金到期我都不知道。我那个时候按照我对风控的要求，其实我做的很保守，很客观地讲我来米多财富卖的第一个产品，我们今年实现五百万的净营收，但是按照我们过去的采集和风控要求我们可能只能实现三百万，但是我自己还开着公司，就意味着我公司还有成本，我有办公的成本，我要做网站，做微信，我有员工的成本，有水电，有物业费，并且我的场地档次还不低，所以成本的话其实作为一个小的财富管理公司我觉得根本没有必要。
刚才你问到的对整个行业的监管，我们只要是作为一个理财师，你只要能坚持给客户进行合理资产搭配。我经常跟我们平台的一些理财师交流，其实投资不能回避风险，如果你在米多的产品未来给配置可客户造成损失那是有可能的。但是你这种合规的销售，我相信这里面是没有问题的。对于一个一百万的客户来讲，我可能会给他做6.5的收益，但是对一个一千万的客户，我们可能会做到7.5的收益。因为一千万的客户一百万的起点，你把鸡蛋放在一个篮子里，假如今后金融机构违约，这个产品对付不了，客户是不是就没有了。所以我会告诉他，你可能就买个信托，并且你的收益会在6.5以上，如果你觉得6.5风险高，你就到银行去买理财。如果我今年是一千万，我肯定接受不了6.5。但是如果有些客户说我非得要搞一个9的收益，我可能会直接告诉客户，客户符合我对风控产品的要求。所以市场的竞争很激烈，我觉得更多的话，因为有一个产品线，我才能够最大限度去hold住我的产品。如果没有丰富的产品线，如果说你是一个医药代表，你不是一个医生，你就一定拿不到五千万。
记者4：我有两个问题，第一个问题问曹老师，刚才听您讲工作经历，我非常钦佩，您觉得什么样的人适合来加入财务工作，会不会推荐一些您认识的优秀的这种方面的人才加入公司。
第二个问题问一下王总，你刚才提到关于小贷公司的话题，最近有很多公司在成立小贷公司，这个是不是做互联网金融行业的一个新趋势，您怎么看待小贷公司的风险问题。
曹磊：如果说有我认可的人才肯定会推荐到米多财富这个平台。具体推荐什么样的人才，有几个标准，一个是专业性，我觉得人才的专业性就代表了米多的专业性，其实代表了米多的品牌。第二就是人品，这个非常关键。我希望米多这个平台是一个精品的平台，所有的理财师都是精品的理财师，专业性很高，真正能够为客户着想，真正为客户做配置。
我肯定会把我认为优秀的为客户负责任的理财师推荐到米多财富。
王晰：小贷问题不是我最专业的，我随便说几句。
我清楚地记住在2015年上半年的时候，当时互联网金融或者P2P很火的时候，我受邀参加各大论坛，把该得罪的人都得罪的差不多了。我现在还觉得我当时对P2P的描述，什么叫P2P，就是左边一个P右边一个P，中间一个2。行业的人很恨我，毫无价值。今天回答你这个问题，金融的核心是风险定价，小贷金融只是一个表现形式。小贷就是放贷，放贷的核心就是看你有没有风险定价的能力，他长什么样子，叫什么公式不重要。P2P疯狂了一阵子，现在又冒出新的概念消费金融，金融科技，小贷的春天又来了，其实换汤不换药，所有的业务就是放贷，核心在于风险定价，在于你有没有风险定价的能力。风险定价的能力这个东西很简单，如果是依据小众，必须用大数据，如果没有大数据，中国大数据公司就这么几家，就京东、阿里、腾讯这几家公司，连商业银行都没有大数据。其他公司搞大数据、云计算我个人觉得不可能。
你做小贷，比如说二手车的小贷，这个可以做，这种业务无非就是防欺诈，你首付了三成，第二怕你还不起，装了GPS，拉回来卖了就可以。小贷公司形式不重要，关键是风险定价定没下来。看风险定价第一种就是基于大数据，可惜你没有。小贷公司会不会成为主要趋势不重要，金融科技会不会成为趋势不重要，P2P成为趋势也不重要。
我的观点是与其关注表现形式，不如关注这类资产的风控，如何做到风险定价的。
主持人：感谢今天大家都来关注我们米多财富的机构合伙人计划。米多已经做好开放的准备，欢迎更多团队和机构入驻我们这个平台。
谢谢大家，今天的沟通会到此结束。——完——
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