文/李若宾
上海分行违规提供政府性融资被罚、宁波分行及信用卡中心被罚
2024年7月25日，国家金融监督管理总局上海监管局发布了行政处罚信息公开表（沪金罚决字〔2024〕112号）。中国民生银行上海分行因违规提供政府性融资被罚款50万元人民币相关责任人高洋慧，时任民生银行上海嘉定支行行长助理，因对该分行违规提供政府性融资负有责任，个人受到了警告处分。
此外，2024年6月21日，国家金融监督管理总局宁波监管局对民生银行宁波分行及信用卡中心宁波分中心开出4张罚单，合计罚款300万元。其中，民生银行宁波分行因员工管理存在薄弱环节、项目贷款管理不审慎等多项问题被罚230万元；民生银行信用卡中心宁波分中心因外包合作机构管理薄弱、员工行为管理不到位等问题被罚70万元。
两名相关责任人因对违法违规问题负有直接责任，分别受到警告处分。其中，王秀芳，时任民生银行信用卡中心宁波分中心风险室经理，对公司外包合作机构管理薄弱的违法违规问题承担直接管理责任，受到警告。
吴欢欢，时任民生银行宁波分行小微客户经理，对公司员工与资金中介存在异常资金往来问题负有直接责任，受到警告。
民生银行近期频繁受到监管处罚，反映出该行在信贷管理、内部控制、员工行为管理等方面存在诸多问题。这些问题不仅影响了民生银行的业务发展和盈利能力，也损害了其市场形象和投资者信心。因此，民生银行需要认真反思并采取有效措施加强内部管理、提升合规水平，以避免类似问题再次发生。同时，监管机构也应继续加强对银行业的监管力度，确保银行业稳健运行和金融市场稳定。
民生银行的股东财务危机
东方集团财务危机
作为民生银行的重要股东，东方集团近期陷入财务危机，其控股子公司东方集团财务有限责任公司的16.40亿元存款出现大额提取受限情形，进一步加剧了公司的资金压力。
2024年6月26日，东方集团发布公告称，收到债权人黑龙江东辉建筑工程有限公司的《告知函》。因公司未能清偿东辉公司到期债务75.23万元，东辉公司已向哈尔滨中院提交申请启动对东方集团进行重整的材料。
东方集团已被债权人申请重整，其财务状况的恶化可能对民生银行产生不良影响，尤其是考虑到民生银行对东方集团有近百亿的贷款余额。
这一事件标志着东方集团正面临严重的流动性危机，其财务状况已引起市场广泛关注。
此外，2024年6月19日，东方集团发布公告称，其关联方东方集团财务公司因流动性趋紧，导致公司及子公司存款大额提取受限。截至6月17日，该司及子公司在东方财务公司存款余额为16.4亿元，贷款余额为6.66亿元。
上交所向东方集团下发监管问询函，要求自查在关联财务公司的存款存放和使用情况等相关事项。
6月21日，东方集团因未按规定履行关联交易审议程序及信息披露义务，收到证监会黑龙江证监局开出的行政监管措施决定书。同日，因公司涉嫌信息披露违法违规，中国证监会决定对其立案。
由于受财务危机影响，东方集团股价大幅下跌。截至2024年6月25日，其股票收盘价为0.81元/股，已连续多个交易日收盘价格低于1元，面临交易类强制退市的风险。
泛海控股的财务危机
泛海控股是民生银行的第六大股东，截至今年一季报，持有民生银行达18亿股。然而，泛海控股早已陷入流动性危机，其所持股份几乎全部处于质押状态。
2023年4月28日，泛海控股发布公告称，公司2022年末经审计的归属于上市公司股东的净资产为负值。2024年2月6日晚，*ST泛海发布公告称，公司股票已被深圳证券交易所决定终止上市，将在2024年2月7日被摘牌。
泛海控股的资产负债率极高，根据中信建投证券发布的公告显示，其2023年年度报告和2024年第一季度财务报表的资产负债率分别为130.47%和132.86%，均超过90%，触发投资者保护机制。
综上所述，民生银行的股东财务危机主要体现在东方集团和泛海控股的严重财务困境上。东方集团因未能清偿到期债务被申请重整，同时面临信息披露违规和监管处罚；而泛海控股则因净资产为负值被摘牌退市，其高负债率和财务困境对民生银行也构成了一定的潜在风险。这些股东的财务问题可能对民生银行的经营和财务状况产生不利影响，需要引起市场和监管机构的持续关注。
营业收入下降、净息差降至历史最低、对公房地产业贷款不良率攀升、不良贷款率仍处于较高水平
2023年民生银行实现营业收入1408.17亿元，同比下降1.16%。与近年来相比，民生银行的营业收入增长放缓甚至下降，显示出其经营面临一定压力。这一成绩在9家A股上市股份行中处于中下游水平，收入规模仅高于华夏银行和浙商银行，且营收的成长性均不及前两者。
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