日前，据贵州省纪委监委网站消息，贵州银行原党委副书记、董事、行长许安涉嫌严重违纪违法，目前正接受纪律审查和监察调查。在许安之前，贵州银行原首席专家王向东、原董事长李志明等高管也相继被查。原高管接连“落马”的同时，在面对严峻复杂的外部环境和内部转型双重压力下，以往业绩稳健的贵州银行2023年首次出现营收净利“双降”，拨备覆盖率则连续两年下滑，并且，房地产资产质量恶化明显，不良率为40.39%，较年初上升20.18个百分点。
“上梁不正下梁歪”，贵州银行合规经营也屡屡“破防”，今年5月，贵州银行已收到六张罚单，合计获罚近300万元，“贷款”问题成为重灾区。
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行长许安被查
8个月5位原高管“落马”
5月22日，据贵州省纪委监委网站消息，贵州银行原党委副书记、董事、行长许安涉嫌严重违纪违法，目前正接受贵州省纪委监委纪律审查和监察调查。
据了解，许安自2012年加入贵州银行，先后担任该行副行长、党委副书记，2018年4月任该行行长，2024年3月7日，以工作安排为由辞去行长职务。在就任贵州银行之前，许安长期在工商银行安顺地区中心支行供职，先后任稽查员、营业部副主任、营业部主任、国际业务部经理，安顺支行行长、安顺塔山支行行长、安顺分行工商信贷处处长，后就职安顺市城市信用社、安顺市商业银行，分别担任副董事长兼总经理、董事长。
近年来，贵州银行内控管理问题被广为诟病，2023年10月至今，已有5位原高管被查。在许安之前，2月2日，贵州省纪委监委网站披露，贵州银行原首席专家王向东涉嫌严重违纪违法，接受纪律审查和监察调查的消息。
更早前，曾带领贵州银行登陆港股的原董事长李志明也因涉嫌严重违纪违法于2023年被查，贵州银行村镇银行管理部原总经理李国文也于当年“落马”。
去年11月份和12月份，水城支行原行长张登奎、村镇银行管理部原总经理李国文，皆因涉嫌严重违纪违法被通报接受“双查”。
知名经济学者盘和林认为，贵州银行多位高管被查暴露该行存在内控失效、内部对造假违规的制约力消失的问题，同时，外部监管也有待进一步加强。
今年1月，贵州省纪委监委派驻贵州银行纪检监察组与贵州银行党委联合召开2023年下半年全面从严治党暨党风廉政建设和反腐败工作专题党委会。会上，派驻贵州银行纪检监察组通报，2023年以来，协同配合省纪委监委有关办案部门和地方纪委监委严肃查办严重违纪违法腐败案件8件，其中派驻贵州银行纪检监察组立案审查6人。
金乐函数分析师廖鹤凯表示，贵州银行近年来多位高管被查暴露出该行内控机制存在严重漏洞，或者置规则于不顾，高管集体长期窝案的情况，且实际的监督机制也未发挥作用，甚至董事会、监事会等都存在长期实质缺位。
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营利首次“双降
房地产业不良率高达40.39%
据了解，贵州银行成立于2012年10月，是由原遵义市商业银行、六盘水市商业银行、安顺市商业银行三家城商行合并重组设立，2019年12月在香港联交所挂牌上市。
贵州银行以“含茅量最高的银行”著称，背靠第二大股东中国贵州茅台酒厂（集团）有限责任公司（以下简称“茅台集团”），白酒行业成为该行存贷业务的重要来源之一。而自上市以来，该行营收净利均保持稳健增长，2020—2022年分别实现营业收入112.48亿元、117.37亿元、119.9亿元，实现净利润36.71亿元、37.06亿元、38.29亿元。
不过，在面对严峻复杂的外部环境和内部转型双重压力下，2023年贵州银行营收净利迎来上市以来首次“双降”，报告期内，该行营业收入、净利润分别为113.45亿元、36.53亿元，同比分别减少5.38%、4.6%。
对此，贵州银行在2023年年报中解释称，“为适应宏观经济形势变化，本行持续加强风险管控，加快不良资产处置速度，加大拨备计提力度，经营效益较去年同期略有下降。”
受内外部经济环境以及个别房地产开发企业贷款被纳入不良管理等多种因素共同影响，贵州银行不良贷款率有所上涨，截至2023年末，该行不良贷款率为1.68%，较上年末上涨0.21个百分点。
拨备覆盖率反映一家银行对风险的抵御能力。2023年，该行拨备覆盖率为287.71%，较上年末下降63.5个百分点，已连续两年出现下滑。
“2023年贵州银行营收净利及资产质量情况都表现不佳，部分资产质量、拨备覆盖率呈现较大隐忧，特别是地产不良率飙升拖累了整体业绩且对以后年度的业绩也形成较大压制。”廖鹤凯说道。
从年报数据来看，该行房地产资产质量恶化明显，2023年末，该行房地产业贷款总额为75.41亿元，较年初减少26.61亿元，占比2.27%，较年初下降1.21个百分点。截至报告期末，该行房地产业贷款不良率为40.39%，较年初上升20.18个百分点。对此，贵州银行解释道，房地产贷款总额及占比下降且规模较小，加之报告期内该行将个别房地产开发企业贷款纳入不良管理。
近年来，贵州银行对茅台集团的授信净额逐步减少。梳理发现，2020年末至2023年末，贵州银行对茅台集团的授信净额分别为2.38亿元、1.97亿元、1亿元、1亿元，占该行资本净额的比例为0.57%、0.44%、0.2%、0.2%。
“茅台集团品牌价值给贵州银行带来很大的品牌加持，既能带来稳定的客源，也能让客户更有安全感。”廖鹤凯认为，后续如果贵州银行能更多地整合茅台集团的资源，为贵州银行打开上下游一体化金融服务业务，并积极参与到贵州银行的经营监督和管理中去，将有助于贵州银行在业务拓展、风险管理、品牌建设等方面取得更好的成绩。
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5月被罚近300万
信用卡不良率居行业前列
此外，贵州银行频繁被罚的问题也值得深思，可谓是遭遇了“监管风暴”。
今年5月，贵州银行已收到六张罚单，合计获罚近300万元，“贷款”问题成为重灾区。
贵州银行平坝支行因“贷后检查不尽职，资金用途不真实”罚款20万元；
贵州银行安顺分行因“贷款‘三查’不尽职，信贷资金被挪用”罚款30万元；
贵州银行六盘水分行因“贷款管理不规范；办理无真实贸易背景的票据业务；利用资金中介虚增存贷款规模”罚款150万元；
贵州银行独山支行因“贷款‘三查’制度执行不到位”罚款30万元；
贵州银行黔南分行因“部分高管未经核准任职资格即履职”罚款25万元；
贵州银行荔波支行因“要求借款人以存放一定资金为条件匹配发放贷款”罚款30万元。
事实上，贵州银行所收罚单早已屡见不鲜。据不完全统计，2022年以来贵州银行已合计被罚14次，其中贷款“三查”不到位，授信审批不审慎的问题突出；2021年就曾因一季度连收银保监会23张罚单、罚款超500万元而引发市场热议，而主要被罚原因也涉及信贷资金被挪用、资金违规流入房地产、关联交易、理财产品、股权管理等。
当然，贵州银行涉及的投诉量已很庞大，在黑猫投诉平台上同样充斥着大量对贵州银行信用卡业务的投诉，多扣款、违规收取高额利息费用等成为“重灾区”。
数据是最好的证明，贵州银行2023年信用卡不良率增速高达4.62%，较去年的2.37%上升了2.25个百分点，居上市银行前三。
未来，贵州银行能否加速风险出清，业绩重回正轨？
（来源：城市金融报）
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