(原标题：比裸贷更可怕的是租房贷!年利率只有6.27%?实际是2倍!)
当“部分长租公寓或是推高房租的黑手”引爆舆论背后，浮上水面的还有“套路贷”。
你以为你只是正常的租个房、签个协议、交个押金，结果你很可能已经在不知情的情况下就贷了款。
比如，投诉平台最近的一些曝光中，确有租客表示，租房公司并未就“贷款”事项尽到告知义务。在合约上虽然写明“第三方金融分期签约”，但销售人员却不提及这件事情，甚至在合同里不明写“利息”而是写成“服务费”：
除了刻意隐瞒、欺骗获客等行径把租客们坑了之外，所谓低利率、低折扣让利，也未必真的那么优惠。
租房分期年利率只有6.27% ？实际利率是其2 倍！
小A在北京跟同学合租了一套两居室，每个月租金一共7000元。按季付，押一付三加上服务费，他和同学首付需要缴纳34720元，其余每次缴纳21000元。
此时，中介称使用某租房分期贷款，第一次付款时押一付一，并且缴纳第一个月的服务费共计14392元。从第2个月到第12个月，小A每月需要还款7855.48元。并称，使用分期不仅可以月付房租，而且年利率只有6.27%，非常划算。
简单来比较一下两种支付方式的支出情况：
可是，租房分期的年利率真的有这么低吗?我们来做一个计算就知道了。
按照该租房分期平台上展示的，小A从该分期平台贷款金额总计为：(每月房租+每月服务费)*11= (7000+4704/12)*11=81312元。
一年下来，小A累计支付分期手续费：6.27%*贷款总额82312=5098.26元。
但是，请注意，这81312元贷款，小A并没有用一年。事实上，除了第一个月用足了81312外，剩余11个月，他每个月使用的本金都是递减的：
也就是说，小A虽然从平台借了81312元，但由于每个月都还了一部分本金，他实际使用的本金远远低于这个数。
实际平均每月使用本金数应为：
(81312+73920+66528+…+22176+14784+7392)/12个月=40656元。
所以，小A的这笔分期贷款的实际年利率=6.27%* 81312/40656=12.54%!整整是其宣称年利率的2倍!
在这里，再给出一个在日常生活中，快速计算出自己使用分期消费或贷款产品实际利率的方法，就是用账面利息的两倍再减1。
真实年利率=每月费率*12*2-1=(6.27%/12)*12*2-1=11.54%
这个方法可以帮助你快速计算出大概的利率，适用于日常消费场景。
租房分期怎么选？事后维权这样做！
归根结底，租房贷、租房分期的初衷是帮助租客更好地利用自身资金，能够减轻租客起租时的负担，也被看作是最值得、最有前景的消费场景。
那么如何用好这个金融产品，而不要跳进部分黑中介的套路里呢?
1、房源选择要慎重
融360分析师建议，首先，最好能跟房东直租，或者通过正规渠道、大中介选择房源，尽量避免一些个人二房东。还通过住建委官网“房地产经纪机构查询”一栏，查找你打算合作的房产中介，凡是查询不到的中介机构，都属于没有在住建部门进行备案的“黑中介”，一定要慎选。
2、分期产品要看清楚这几点
如果使用分期租房的话，一定要问清楚利率、服务费和其他费用、是否上征信、逾期费用等，尽量选择有自己房源的大平台，或者是跟大中介合作的分期平台。
目前，主流的15款租房分期产品如下：
3、一旦被骗，就这样维权
万一不幸遭遇了黑中介，在不知情或被误导的情况下，误用了租房分期产品，不要慌，收集贷款合同、中介话术等相关证据，与中介协商撤销合同。协商不成的，拿起法律武器维权。
北京泽永律师事务所王常清律师认为，“如果贷款方明知房产中介的欺诈行为，则租户有权撤销该贷款行为。如贷款方不知房产中介的欺诈行为，给租户带来损失的，租户可以要求房产中介承担赔偿责任。”
此外，还可以积极投诉。比如，工商12315，消费者协会96135，市长热线12345等。
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